الرهن العقاري هو منتج مصرفي يستخدم للحصول على تمويل لشراء عقار. يتلقى الشخص المهتم بالرهن العقاري مبلغا من المال مقوما برأس مال القرض من المقرض ، والذي يمكن أن يكون بنكا أو أي مؤسسة ائتمان أخرى.

جميع الرهون العقارية لديها التزام من جانب العميل لإعادة المبلغ المقترض وكذلك الفائدة المتولدة. يتم إجراء هذا العائد الفعلي من خلال دفع أقساط الرهن العقاري. واحدة من الاختلافات الأكثر تميزا من الرهون العقارية بالمقارنة مع أنواع أخرى من القروض هو الضمان الإضافي الذي سيكون العقار المكتسبة.

في أي الرهن العقاري التي يمكنك الحصول على هناك عنصرين التي يجب أن تأخذ في الاعتبار. أولا وقبل كل شيء سوف تجد عقد قرض الرهن العقاري، وهنا يمكنك أن ترى جميع شروط الرهن العقاري والالتزامات التي يجب الوفاء بها للحصول على هذا رأس المال كمدين. يمكنك أيضا التحقق من النقاط التالية من الرهن العقاري:

• فترة العودة.
• مدفوعات الرهن العقاري.
• نظام سداد الرهن العقاري الكامل.

العنصر الثاني هو ضمان الرهن العقاري. جزء مهم جدا من أي الرهن العقاري منذ ذلك الحين ، إذا كان القرض العقاري التخلف عن السداد ، والمقرض لديه الحق في الحفاظ على الممتلكات التي تم رهنها. قبل أخذ الرهن العقاري يجب أن نضع في اعتبارنا أنه التزام مالي كبير على المدى الطويل. هذا هو السبب في أن لديك دخل صحيح ودوري وفي الوقت المناسب اعتمادا على الديون التي كنت تنوي قبول والنظر في المدخرات الأولية قبل الخوض في الديون.

ليس فقط المبلغ ولكن أيضا مدة السداد والدفعة ، ولكن هذه هي اثنين من العوامل التي ستقرر مجموع الرهن العقاري :

• تقييم المنزل. فقط المثمنين المعتمدين سوف تكون قادرة على إجراء تقييم منزلك ومن ثم تكون معتمدة من قبل بنك إسبانيا. تقدم بعض البنوك والكيانات الأخرى ما بين 60٪ إلى 80٪ من التمويل، على الرغم من أن بعض البنوك تقدم حاليا قروضا عقارية بنسبة 100٪ في بعض الحالات المحددة وطالما أن الوضع المالي والظروف الاقتصادية للعميل تسمح بذلك.
• مديونية العميل. المقرضين إجراء دراسة للعميل حيث من خلال الدخل والنفقات التي يمكن تعيين مبلغ من المال يمكنك تخصيص لرسوم الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، من المهم أن يكون بين مدخراتك مبلغ قريب من 20-25٪ من قيمة المنزل و 10٪ أخرى لنفقات العملية.

اعتمادا على الفائدة المنصوص عليها في عقد الرهن العقاري، وهناك أنواع مختلفة من الرهون العقارية، من بينها:

• الرهون العقارية الثابتة. في هذه الحالة، يتم تثبيت الفائدة المحددة في عقد الرهن العقاري بحيث يتم تثبيت القسط الشهري من الرهن العقاري طوال مدة القرض العقاري، أي أنه سيبقى ثابتا حتى لو كانت مصالح السوق صعودا وهبوطا.
• الرهون العقارية المتغيرة. الفائدة على هذه الرهون العقارية متغيرة وتتكون من قيمة المعيار وفروق ثابتة. يتم مراجعة مبلغ مدفوعات الرهن العقاري سنويا أو نصف سنوي ويتم تحديث الأقساط التي سيتم دفعها.
• الرهون العقارية المختلطة. هذا النوع من الرهون العقارية هي مزيج من السابقتين منذ خلال فترة أنها ثابتة معدل وخلال بقية المدة لديهم سعر فائدة متغير.

النفقات المتعلقة بالتعاقد على الرهن العقاري عادة ما تكون 3٪ من مبلغ القرض. ومن بين النفقات المرتبطة بقروض الرهن العقاري ما يلي:

• السجل العقاري.
• رسوم كاتب العدل.
• مصاريف تقييم المنزل.
• الضريبة على إضفاء الطابع الرسمي على القرض مع ضمان الرهن العقاري.
• رسوم معالجة الرهن العقاري.

عندما نحسب تكلفة الرهن العقاري علينا أن نأخذ في الاعتبار سلسلة من العوامل من بينها العمولات. على سبيل المثال، يتم تقديم رسوم الافتتاح بمجرد إضفاء الطابع الرسمي على طلب قرض الرهن العقاري ويمثل نسبة مئوية من مبلغ الرهن العقاري. ولكن هناك أيضا بعض اللجان الأخرى مثل:

• لجنة الدراسة والإدارة.
• عمولة السداد المبكر.
• عمولة نفقات إضفاء الطابع الرسمي.